Can I pay or waive the homeowner's deductible on an insurance roof job?
No. Paying, waiving, discounting or hiding a homeowner's deductible on an insurance claim is against the law in many states and can cost you your license. The deductible is the homeowner's money to pay.
The deductible comes out of the homeowner's pocket. That is how the claim is built. When a contractor covers it, or writes a fake discount or a made-up line item so it disappears, that is treated as insurance fraud in a lot of states. Some states have a law written specifically about roofers doing this. Rules vary by state, so check with your state contractor board, your state insurance department or your attorney before you print anything. Keep it clean: put the deductible on the contract and on the invoice as its own line, collect it like any other payment, and never sign a contract that says the job costs the homeowner nothing out of pocket. If the customer cannot pay it, that is a talk about a payment plan or about walking away. It is not a talk about hiding it. If a salesman on your crew is closing deals by promising to eat deductibles, that is your license on the line, not his.
¿Puedo pagar o perdonar el deducible del dueño en un trabajo de techo por seguro?
No. Pagar, perdonar, descontar o esconder el deducible del dueño en un reclamo de seguro es ilegal en muchos estados y te puede costar la licencia. El deducible lo paga el dueño de la casa.
El deducible sale del bolsillo del dueño. Así se arma el reclamo. Cuando el contratista lo cubre, o le pone un descuento falso o una línea inventada para que desaparezca, en muchos estados eso lo toman como fraude al seguro. Hay estados con una ley escrita justo para los techeros que hacen esto. Cambia por estado, así que pregunta en la junta de contratistas de tu estado, en el departamento de seguros o con tu abogado antes de imprimir nada. Hazlo limpio: pon el deducible en el contrato y en la factura como su propia línea, cóbralo como cualquier otro pago, y nunca firmes un contrato que diga que al dueño no le cuesta nada. Si el cliente no puede pagarlo, esa es una plática de plan de pagos o de retirarte del trabajo. No es una plática de esconderlo. Si un vendedor de tu cuadrilla cierra ventas prometiendo pagar deducibles, el que arriesga la licencia eres tú.
What photos do I need on a hail roof so the adjuster does not deny the claim?
Take wide shots of each slope, a close-up of every hit with chalk and a tape or coin for scale, your chalked test squares with the hit count, and every soft metal hit on vents, gutters and AC fins.
The adjuster wants proof the damage is real, recent and from the storm. Tell that story with pictures, not with talk. Walk it the same way every time. House number and street first, so the file is tied to the address. Then one wide shot of each slope. Then the close-ups. Chalk a test square on each slope, count the hits inside it, and shoot the square with the count showing. Put a tape or a quarter next to a hit so the size reads. Then shoot the soft metals, because that is where hail is hardest to argue with: vent caps, gutter aprons, downspouts, AC condenser fins, the mailbox. Get the collateral too, like the fence cap or the grill lid. If there is a leak, shoot the ceiling stain and the attic decking. BuildPilot keeps working with no signal on a roof and saves photos to the phone first, so a dead bar out in the country does not cost you the file.
¿Qué fotos necesito de un techo con granizo para que el ajustador no niegue el reclamo?
Toma fotos abiertas de cada agua, un close-up de cada golpe con gis y una cinta o moneda al lado, tus cuadros de prueba con el número de golpes, y todo golpe en metal blando: ventilas, canaletas, aletas del AC.
El ajustador busca prueba de que el daño es real, reciente y de la tormenta. Esa historia se cuenta con fotos, no hablando. Camina el techo igual siempre. Primero el número de la casa y la calle, para amarrar el archivo a la dirección. Luego una foto abierta de cada agua. Luego los close-ups. Marca un cuadro de prueba con gis en cada agua, cuenta los golpes adentro y toma la foto con el número a la vista. Pon la cinta o un quarter junto a un golpe para que se vea el tamaño. Después los metales blandos, que es donde el granizo no se puede discutir: tapas de ventila, canaletas, bajadas, aletas del condensador, el buzón. Agarra también lo de alrededor, como el poste de la cerca o la tapa del asador. Si hay gotera, toma la mancha del techo y la madera del ático. BuildPilot sigue jalando sin señal arriba del techo y guarda las fotos primero en el teléfono, para que una barra muerta en el rancho no te cueste el archivo.
The insurance check is way less than my price. How do I file a supplement on a roof?
Send the carrier a written supplement with photos, measurements and the line items they missed, priced in the same format their estimate uses. Supplements get paid on evidence, not on argument. Send it before you close the job out.
A first check often does not cover the whole job. Adjusters write from a quick look and a template. Your job is to show what they could not see from the driveway, or what the work actually requires. Common misses: extra layers found at tear-off, rotten decking, ice and water where code requires it, drip edge, ridge vent, steep or two-story charges, detach and reset of solar or satellite, and permit fees. Code and permit requirements vary by state and city, so confirm them with your local building department before you cite one. Write it as line items in the same format their estimate uses, not as one lump sum. Every line needs a photo or a measurement behind it, and if it is a code item, name the code section. Send it in writing to the claim number, keep the email, and follow up on a schedule instead of waiting. If they deny a line, ask for the denial in writing and which part of the policy it comes from. The supplement you cannot win is the one where nobody documented the tear-off.
El cheque del seguro es mucho menos que mi precio. ¿Cómo meto un suplemento en un techo?
Manda a la aseguradora un suplemento por escrito con fotos, medidas y las líneas que se les fueron, en el mismo formato de su estimado. Los suplementos se pagan con evidencia, no discutiendo. Mándalo antes de cerrar el trabajo.
El primer cheque muchas veces no cubre todo. El ajustador escribe con una mirada rápida y una plantilla. Tu chamba es enseñarle lo que no se veía desde la banqueta, o lo que el trabajo de verdad pide. Lo que más se les va: capas extra que aparecen al destapar, madera podrida, ice and water donde el código lo exige, drip edge, ventila de caballete, cargos por techo empinado o de dos pisos, quitar y volver a poner solares o antena, y el permiso. El código y los permisos cambian por estado y por ciudad, así que confírmalos con el departamento de construcción de tu ciudad antes de citar uno. Escríbelo por líneas en el mismo formato de su estimado, no como un total. Cada línea necesita una foto o una medida atrás, y si es de código, di cuál sección. Mándalo por escrito al número de reclamo, guarda el correo y dale seguimiento con fechas en vez de esperar. Si niegan una línea, pide la negación por escrito y de qué parte de la póliza sale. El suplemento que no se gana es el que nadie documentó al destapar.
Can I talk to the insurance adjuster for my customer without a public adjuster license?
You can discuss your own scope, your prices and what you found on the roof. Negotiating the claim on the homeowner's behalf, arguing policy coverage, or taking a cut of the settlement is public adjusting and needs a license in many states.
There is a line and it is worth knowing where it sits. On your side: you are the contractor, so you can meet the adjuster at the property, walk the roof with him, show your photos, explain your scope and defend your own pricing. That is talking about your work. On the other side: acting as the homeowner's representative in the claim, arguing coverage or policy language, or taking a percentage of the settlement. In many states that is public adjusting and it needs a license. Some states also bar a roofer from acting as a public adjuster on a job he is contracted to build, even if he holds the license. Rules vary by state, so check with your state insurance department or your attorney before you build a business model on it. The practical version: stay on scope and price, put your claim communication in writing, and let the homeowner sign and speak for anything about coverage.
¿Puedo hablar con el ajustador por mi cliente sin licencia de public adjuster?
Puedes hablar de tu alcance, tus precios y lo que encontraste en el techo. Negociar el reclamo a nombre del dueño, discutir cobertura o cobrar un porcentaje del pago es public adjusting, y en muchos estados pide licencia.
Hay una raya y conviene saber dónde está. De tu lado: eres el contratista, puedes ver al ajustador en la casa, subir al techo con él, enseñar tus fotos, explicar tu alcance y defender tus precios. Eso es hablar de tu trabajo. Del otro lado: actuar como representante del dueño en el reclamo, discutir cobertura o el texto de la póliza, o cobrar un porcentaje del pago. En muchos estados eso es public adjusting y pide licencia. Varios estados además prohíben que el techero sea public adjuster en un trabajo que él mismo va a construir, aunque tenga la licencia. Cambia por estado, así que pregunta en el departamento de seguros de tu estado o con tu abogado antes de armar un negocio con eso. En corto: quédate en alcance y precio, manda todo por escrito, y deja que el dueño firme y hable de todo lo que sea cobertura.
How do I measure a roof for an estimate without walking it?
Measure the footprint from the ground, sketch it in rectangles, get the pitch off the gable end, then apply the pitch factor and add waste. That gets you close on a simple roof. Cut-up roofs still need eyes on them.
Squares are just area divided by a hundred. Pitch is what people get wrong. Measure the outside footprint with a wheel or a laser, sketch it in rectangles and triangles, and note every dormer, valley and chimney. Get the pitch off the gable end with a ladder and a pitch gauge, or by measuring the rise over twelve inches of run. Multiply the flat area by the pitch factor, then add waste. Hip roofs and a lot of valleys eat more waste than a straight gable. Write ridge, hip and valley footage down separately, because caps and ice and water are priced by the foot, not by the square. Count the penetrations while you are there, since boots and flashings are where estimates leak money. Whatever you do, write the numbers down at the house. Guessing from memory back at the truck is how a job goes upside down before the first bundle lands.
¿Cómo mido un techo para el estimado sin subirme?
Mide la huella de la casa desde el piso, dibújala en rectángulos, saca la pendiente del lado del gable y luego aplica el factor de pendiente más el desperdicio. Eso te acerca en un techo simple. Los techos cortados sí hay que verlos.
Los cuadros son el área entre cien. Donde se equivoca la gente es en la pendiente. Mide la huella por fuera con rueda o láser, dibújala en rectángulos y triángulos, y apunta cada dormer, valle y chimenea. Saca la pendiente del lado del gable con escalera y medidor, o midiendo la subida en doce pulgadas de corrida. Multiplica el área plana por el factor de pendiente y luego agrega desperdicio. Los techos de hip y con muchos valles comen más desperdicio que un gable derecho. Apunta aparte los pies de caballete, de hip y de valle, porque las tapas y el ice and water se cobran por pie, no por cuadro. Cuenta también las penetraciones, que en los boots y las láminas es donde se va el dinero del estimado. Sea como sea, apunta los números ahí mismo en la casa. Adivinar de memoria ya en la troca es como se voltea un trabajo antes de subir el primer bulto.
How much should I charge per square for a roof?
Charge your own numbers, not a number off the internet. Add up material, labor, dump, permit and overhead for that specific roof, then put your profit on top. Price per square moves with pitch, layers, access and story height.
There is no national price per square, and anybody handing you one is guessing at your costs. Build yours from the bottom: shingles, felt or synthetic, ice and water, starter, caps, nails, vents, boots, flashing, dump fee, permit, and the labor to tear off and lay it. Permit fees and what the city requires vary by state and city, so price them off your own local numbers. Then add what it costs to keep the truck rolling and the phone answered. Then your profit. Now adjust for the roof in front of you. Steep goes up. Two-story goes up. Two layers to tear off goes up. Bad access where you are humping bundles by hand goes up. Know your walk-away number too. A price that does not cover the decking you find is not a job, it is a loan you are making to the customer. Keeping your own price book means the same numbers come out every time, no matter who on your crew wrote the estimate. BuildPilot runs off your price book, so you can hand over a priced estimate before you leave the driveway.
¿Cuánto debo cobrar por cuadro en un techo?
Cobra tus números, no un número del internet. Suma material, mano de obra, tiradero, permiso y gastos de ese techo en específico, y encima pon tu ganancia. El precio por cuadro cambia con la pendiente, las capas, el acceso y los pisos.
No hay un precio nacional por cuadro, y el que te da uno está adivinando tus costos. Arma el tuyo desde abajo: shingle, fieltro o sintético, ice and water, starter, tapas, clavos, ventilas, boots, láminas, tiradero, permiso, y la mano de obra de destapar y poner. El permiso y lo que pide la ciudad cambian por estado y por ciudad, así que cotízalo con tus números locales. Luego suma lo que cuesta traer la troca rodando y el teléfono contestado. Luego tu ganancia. Ahora ajusta al techo que tienes enfrente. Empinado sube. Dos pisos sube. Dos capas para destapar sube. Acceso malo donde cargas los bultos a mano sube. Ten claro tu número de retirarte. Un precio que no alcanza para la madera que te encuentras no es trabajo, es un préstamo que le estás haciendo al cliente. Traer tu propio libro de precios hace que salgan los mismos números siempre, lo escriba quien lo escriba de tu cuadrilla. BuildPilot trabaja con tu libro de precios, así entregas el estimado con precio antes de irte de la casa.
The homeowner got the insurance check and is not paying me. What do I do?
Stop and read your contract first. Roofers get burned when the payment schedule was never tied to the claim payments, the mortgage company was brought in late, and nothing was ever demanded in writing.
Claim money moves in pieces and each piece has rules. The first check is usually actual cash value. The recoverable depreciation comes after the work is finished and documented. The deductible is always the homeowner's. If the mortgage company is named on the check, it has to be endorsed and sent to them, and that takes weeks, so start it the day the check lands. Protect yourself before the tear-off: a payment schedule tied to those pieces, a signed change order for anything added, and photos of the completed work so the depreciation release does not hang up. When a homeowner sits on the money, go in writing and keep every email and text. Lien rights and the deadlines to file them vary by state and they are strict, so talk to your attorney before you rely on one. An invoice that shows plainly what is owed and how to send it removes the excuse. BuildPilot invoices list the ways a customer can pay you, like Zelle, Venmo, Cash App, PayPal, check or bank transfer, and BuildPilot never touches the money.
El dueño cobró el cheque del seguro y no me paga. ¿Qué hago?
Para y lee tu contrato primero. Al techero lo queman cuando el plan de pagos nunca se amarró a las partes del reclamo, cuando meten al banco tarde y cuando nunca cobraron por escrito.
El dinero del reclamo llega por partes y cada parte tiene sus reglas. El primer cheque casi siempre es valor actual. La depreciación recuperable llega después de terminar y documentar. El deducible siempre lo pone el dueño. Si el banco viene en el cheque, hay que endosarlo y mandárselo, y eso tarda semanas, así que arráncalo el mismo día que llega. Protégete antes de destapar: plan de pagos amarrado a esas partes, orden de cambio firmada por todo lo que se agregue, y fotos del trabajo terminado para que no se atore la depreciación. Cuando el dueño se sienta en el dinero, cobra por escrito y guarda cada correo y mensaje. El derecho de lien y los plazos para meterlo cambian por estado y son bien estrictos, así que platícalo con tu abogado antes de confiarte. Una factura que diga claro cuánto se debe y cómo mandarlo le quita la excusa. Las facturas de BuildPilot enseñan las formas de pagarte, como Zelle, Venmo, Cash App, PayPal, cheque o transferencia, y BuildPilot nunca toca el dinero.
Should I be there when the adjuster inspects the roof, and what do I say to him?
Yes, be there. Meet him at the house, go up with him, and show what you already documented. Stick to what you saw and what the work takes. Do not argue coverage or policy language with him.
The inspection is the whole ballgame and it does not last long. Put the appointment in your calendar the minute it is set, and get there early so you are not chasing him across the roof. Bring your marked test squares, your photos, your measurements and a copy of your scope. Walk each slope with him, point out the soft metal hits, and let him count for himself. Be straight with him. If a slope has no damage, say so, because fighting for a slope you cannot prove makes him doubt the slopes you can. Ask what software he writes in and what his price list date is, so your scope lines up with his format. Take your own notes right there: his name, the carrier, the claim number, and what he agreed to on the roof. Then send a short written summary of what you both saw. Coverage questions are between the carrier and the homeowner, so leave those alone.
¿Debo estar cuando el ajustador inspecciona el techo, y qué le digo?
Sí, estate ahí. Encuéntralo en la casa, sube con él y enseña lo que ya documentaste. Quédate en lo que viste y en lo que el trabajo requiere. No discutas cobertura ni el texto de la póliza con él.
La inspección es todo el partido y no dura mucho. Apunta la cita en cuanto te la den y llega temprano para no andarlo persiguiendo arriba. Lleva tus cuadros de prueba marcados, tus fotos, tus medidas y una copia de tu alcance. Camina cada agua con él, enséñale los golpes en metal blando y déjalo contar solo. Háblale derecho. Si un agua no tiene daño, dilo, porque pelear por un agua que no puedes probar lo hace dudar de las que sí. Pregúntale en qué programa escribe y de qué fecha es su lista de precios, para que tu alcance vaya en su formato. Toma tus notas ahí mismo: su nombre, la aseguradora, el número de reclamo y en qué quedaron arriba. Luego manda un resumen corto por escrito de lo que vieron los dos. Lo de cobertura es entre la aseguradora y el dueño de la casa, ahí no te metas.